Nieuw leenplatform koppelt vastgoedbelegger aan institutionele beleggers

ABN Amro en Bishopsfield Capital Partners introduceren vandaag het digitaal leenplatform Aymz. Gestart wordt met commercieel vastgoedfinancieringen. Vijf vragen aan Erik Achterkamp, cfo Commercial Banking ABN Amro.

Kern van de nieuwe dienstverlening is dat vastgoedbeleggers via ABN Amro hun kredietbehoefte op het platform kenbaar kunnen maken. Daarna geven institutionele beleggers aan tegen welke rente en voorwaarden zij willen financieren. De bank neemt naast de belegger altijd een gedeelte, zo’n 25 procent, van de financiering voor zijn rekening.

Aymz is vanaf vandaag live en richt zich in eerste instantie op bedrijven in de vastgoedsector met een kredietbehoefte tussen minimaal 5 en maximaal 30 miljoen euro. In de volgende fase staat uitbreiding naar andere sectoren gepland.

Volgens Erik Achterkamp, cfo bij ABN Amro Commercial Banking en een van de directeuren van Aymz, is het voor het eerst in Europa dat een dergelijk platform wordt gelanceerd. ‘Er ontstaat hiermee een aanvullende financieringsbron voor middelgrote bedrijven waardoor zij beter in staat zijn de financiering te verkrijgen die ze nodig hebben. Terwijl institutionele beleggers toegang krijgen op een professionele en efficiënte manier tot het financieren van Nederlandse mkb-bedrijven.’

Waarom beginnen jullie met de vastgoedsector?

‘Omdat de documentatie en de financieringsvormen in de vastgoedsector al een hoge mate van standaardisatie kennen. Denk bijvoorbeeld aan de manier van taxeren. Bedoeling is dat het aanvraagtraject en de verstrekking van de financiering zoveel mogelijk digitaal verlopen. Al zal het nog niet  helemaal digitaal gaan, want  handtekeningen moeten nog fysiek worden gezet. We willen in eerste instantie flink meters maken. Vandaar de vastgoedsector. Doelstelling voor dit jaar is 50 tot 80 miljoen euro en een verdubbeling in het tweede jaar. We willen het platform eventueel ook open gaan stellen voor klanten uit andere sectoren zoals de food en de agri sector, logistiek en transport en mogelijk healthcare.’

Is zo’n leenplatform niet een zwaktebod. Financieren is immers vanouds jullie core business. Waarom werken jullie überhaupt samen met pensioenfondsen en verzekeraars?

‘Twee redenen. Ten eerste hebben wij als bank te maken met de regelgeving van de toezichthouders. We kunnen niet onbeperkt financieringen op de balans nemen. Daar moeten we kapitaal voor aanhouden. Bovendien zijn we een bank met een gematigd risicoprofiel. We kennen ook eigen restricties wat we per klant of per sector willen uitzetten. En dat kan betekenen dat we een bepaalde klant, die we graag zouden willen helpen, niet kunnen bedienen. Aymz zorgt ervoor dat het wel kan. Overigens werken we op andere vlakken al samen met institutionele beleggers. Maar dan praat je over andere producten en bedragen.’

Zijn banken in hun kredietverlening niet sowieso terrein aan het verliezen op alternatieve financiers zoals banken, verzekeraars en financieringsfondsen?

‘Ik houd me bij ABN Amro bezig met het midden-en kleinbedrijf en dat zie ik in onze praktijk niet. Hiermee ontsluiten we juist markt van individuele financieringen aan middelgrote bedrijven voor institutionele partijen. Tot dusverre zijn ze alleen actief in die markt via financieringsfondsen.’

‘Qua rendement is de markt voor middelgrote financieringen voor verzekeraars en pensioenfondsen best aantrekkelijk. Maar de relatief hoge kosten vormen een obstakel. Omdat wij aan elke lening deelnemen weten zij zich ervan verzekerd dat het risicoprofiel voldoet aan de Abn Amro’s standaarden. Bovendien streven we naar een zo hoog mogelijke graad van standaardisering en digitalisering om de kosten zo laag mogelijk te houden. Voor de klant biedt het ook veel voordeel, want groeiende bedrijven verbreden nu eenmaal graag hun financieringsbasis, maar dat kost vaak veel tijd en moeite. Dat probleem lossen we voor hen op. Want wij begeleiden ze naar het platform. Als échte relatiebank zijn we dan ook verheugd om Nederlandse bedrijven en institutionele beleggers op een toegankelijke en professionele manier met elkaar te kunnen verbinden via Aymz.’

Hoe verdient ABN Amro aan dergelijke financieringen?

‘Uiteraard ontvangen we rente over ons deel van de financieringen. Daarnaast verdienen we ook aan de resultaten van het  platform, waarvan we samen met Bishopsfield Capital Partners eigenaar zijn.

Hoeveel institutionele beleggers zijn betrokken?

‘Twee à drie partijen. Het betreft Europese institutionele partijen zoals pensioenfondsen en verzekeraars. Nee, namen mag ik helaas niet noemen.’